비갱신형 정액보장 VS 갱신형 실손보장
비갱신형 정액보장과 갱신형 실손보장에 대해 알아보겠다. 독자들이 보험을 가입하려고 할때 고민되는 부분일 것이다. 여기에 대해서 정확한 개념과 차이점을 알아보자.
정액보장 VS 실손보장 ? 의미와 선택시 고려사항
#본 포스팅은 '당신이 속고 있는 28가지 재테크의 비밀' 도서를 참고하여 작성되었습니다.
비갱신형 정액보장이란 ?
비갱신형 정액보장은 보험계약에 따라 일정한 금액만큼을 보장해주는 것을 말한다. 암이나 골절 등과 같은 진단을 받으면, 일정한 금액 4,000 만원 등의 보험금이 지급되는 형식이다. 따라서 정액보장이기에 일정금액만큼의 보험금은 보장을 받을 수 있기에 보험료가 비싸며 보장범위가 좁고 까다롭다.
갱신형 실손보장이란 ?
갱신형 실손보장은 병원 치료비의 일정비율로 보험금을 지급하는 형식이다. 실손보장의 장점은 정액보장에 비해 보장의 폭이 크며, 시간이 지날수록 자동으로 보험료가 갱신되어 인상이 된다. 따라서 초기 보험료가 저렴하다.
정액보장이 좋나요 실손보장이 좋나요 ?
결론부터 말하자면 비갱신형 정액보장은 인플레이션 물가 상승에 대처할 수가 없다. 위에서 설명햇듯이 일정한 금액의 보장만큼만 보험금이 지급되기에 3년,5년,8년이 지나도 보장되는 금액은 동일하다. 미래의 치료비의 가격이 얼마만큼 상승할지 모르기 때문에 실손보장에서의 갱신형상품으로 가입하는 것이 보험료의 인상부분을 감안하더라도 장기적으로 유리하다고 판단할 수 있다.
갱신형 보험은 무조건 좋은건가요 ?
대답은 NO ! 갱신형 보험이더라도 다를 수 있다. 위에서 설명한 보험금이 정해져있는 정액보장을 갱신형으로 판매하는 것은 무조건 피해야 한다. 따라서 가입조건을 잘 확인하고 신중히 선택하도록 하자.
보험 가입시 주의할점 세가지
첫째 주의할 것은 의무가입특약이다. 의무가입특약은 가입자가 원하지 않는 보장까지 포함시켜 가입시키는 전략이다. 이것은 보험사에게 손해율이 굉장히 낮아 보험사에게 이득이 되는 특약으로서 대부분 사망관련특약과 관련되어진다. 가입 전 의무가입특약은 최소로 설정하여 신중히 가입하자.
둘째는 적립보험료이다. 적립보험료는 이전 포스팅에서 설명했던 내용과 동일시하게 생각할 수 있다. 보험상품은 목돈을 만들고 이자가 좋은 상품이 아니다. 최소화 하거나 적립보험료가 없는 보험을 가입하여야 한다. 이와 관련된 논리를 보지 않은 독자들은 아래 포스팅을 참고하길 바란다.
셋째는 생명보험사보다는 손해보험사를 선택하여야 한다. 일반적으로 생명보험사 상품이 손해보험사 상품보다 비싸기 떄문이다.
어디서든 " 희망이야기 " 검색 !
