펀드투자권유대행인 - 1과목 펀드신탁의 이해 ③
2018. 2. 19. 13:30
1과목 펀드투자 - 펀드•신탁의 이해 ③ 편은 신탁일반이론과 신탁상품의 종류 , 신탁상품의 판매의 핵심요약정리 입니다. ★은 중요도로 유의하셔서 공부하시면 좋습니다.
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펀드투자권유대행인 - 1과목 펀드신탁의 이해 ③
준특별자산펀드 형태
특별자산에 투자하지 않고 증권에 투자하기 때문에 증권펀드에 속하지만, 실질적인 투자내용 및 경제적인 효과 측면에서 특별자산펀드의 범주에 속하는 것
ex) 와인 연계 회사주식 투자 증권펀드
신탁의 주요 내용
1) 신탁관계인 / 위탁자-재산을 맡김 / 수탁자-관리 및 운용 / 수익자-관리재산 및 발생이익 수령자 /
신탁재산관리인- 신탁재산관리 / 신탁관리인- 수익자의 권리 행사
유사제도와 차이
대리- 재산소유권 이전 x 대리행위 / 집합투자- 투자자별 운용x 집합운용 / 투자일임 - 소유권이 고객
신탁의 기본원칙
기본원칙 > 신의성실
3대원칙 > 1 수탁자의 선관의무 및 충실의무 2 신탁재산의 분별관리의무 3 실적배당의 원칙
금융투자상품과 신탁상품
금융상품이 아닌 것(관리신탁, 원화표시된 양도성예금증서)
신탁상품의 구분 및 특정금전신탁
특정금전신탁 > 자산운용권한이 위탁자, 불특정금전신탁 > 자산운용권한이 수탁자
연금신탁
특징
1 10년이상 적립하여야 소득공제 및 이자소득세 비과세
2 만55세 이후 연금으로 수령
3 원금보장
4 연간 최고한도 400만원 소득공제, 이자소득세 비과세혜택 / 연금수령시 연금소득세 납부
가입
대상 > 국내 거주 만 18세이상 개인
상품 > 채권형 상품& 총자산 10% 범위 주식투자
금액 > 건별 1만원 이상 연간 1800만원 자유적립 (분기당 300만)
이전 > 다른 신탁회사의 연금신탁 이전 가능
특별중도해지사유
1 사망해외이주, 퇴직
2 사업장 폐업
3 천재지변
4 3개월이상 상해 및 질병발생
금전채권신탁
금전채권의 관리 추심 및 추심된 자금의 운용업무
자산유동화의 구조 > 금전채권신탁의 수익증권의 교부 , 신탁회사는 수익증권 소지자에게 회수원금융이자 지급
부동산 신타 및 기타 재산신탁 상품
담보신탁 > 신탁회사가 발행인 수익권증시로 담보삼아 위탁자가 자금차입
관리신탁 > 부동산의 관리업무
처분신탁 > 처분업무 및 처분완료까지 관리업무
개발신탁 > 신탁회사가 자금투입 개발사업 후 산양, 임대운용
관리형개발신탁 / 분앙관리신탁
일반투자자의 신탁상품 판매절차
1. 투자자 정보의 파악 - 일반투자자? 전문투자자? (면담 & 질문-> 투자자정보확인서)
2. 투자자 유형분류 - 위험성향, 위험등급 분류
3. 적합한 신탁상품과 운용자산 선정 및 권유
4. 신탁상품 및 운용자산 설명
5. 의사확인 및 계약체결
6. 사후관리 - 분기 1회이상 주기적으로 지산운용보고서 작성 제공
신탁상품 및 운용자산의 설명
1 신탁재산에 대한 강제집행의 금지
2 수탁자의 상속 및 파산으로부터의 독립
3 신탁재산의 상계금지
4 신탁재산의 불혼동
5 신탁재산의 독립성
파생상품 등이 포함된 신탁계약에 대한 특징
1 만 65세 이상 & 투자경힘 1년 미만 > 투자권유불가
2 만 65세 이상 & 투자경험 1년 이상~3년 미만 / 민 65세 미만 & 투자경험 1년 이상 >
원금손실률 20% 이내 파생결합증권, 피생상품집합투자증권
3 만 54세 이상 & 투자경험 3년 이상 / 만 65세 미만 & 투자경험 1년이상 > 모든 파생상품
신탁상품 판매관련 불건전 영업행위
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